文︱江湖老刘

新一轮的金融科技革命已经风云暗涌。

有人预测，这一次的技术革新给社会带来的改变不亚于工业革命。的确，金融科技趋势让智能投顾、区块链、大数据、AI等正逐步从概念走向实际落地，也让金融依托技术创新从最初的普惠、便民、链接向智能化、个性化、高端化演变。

科技倒逼金融与时具进，以数据和技术为核心驱动力，改变金融行业的生态格局，尤其我们如今正身处大数据时代，越来越多的金融科技企业致力于提供定制化的大数据风控解决方案，促进了“金融+场景+技术”的跨界融合，使整个金融生态发生积极变化，除了提高自身的服务水平外，也在一定程度上降低了金融风险。

以玖富集团为例，2006年成立的玖富集团，经过十几年的发展，已经成长为一个成熟的金融科技平台，不仅自主研发推出大数据风控系统，还通过孵化、投资人工智能公司、设立美国硅谷实验室等方式进行技术储备，可以说玖富集团在数字技术和人工智能方面拥有着强劲的研究和开发能力。

而作为连接、贯穿玖富集团跨场景的载体，玖富万卡背靠玖富集团，在先天基因上拥有了一个别人无法比拟的优势。这也让其已经具备了足够强大的技术能力，迈过一个企业应该经历的信息化、数据化阶段，直接进入智能化。

科技给金融注入更多可能

可能很多人不明白这是为什么，因为人工智能的实现主要依赖于数据的基础，有了大量的数据以后，才能考虑怎么才能让决策变的更加智能。这和风控是一样的，数据量也仅仅是风控环节中最基础的，如何进行数据整合、挖掘，并构建风控模型才是重中之重。

但现如今传统的风控体系还主要基于央行的征信数据及银行体系内的生态数据，这些数据对于互联网时代的我们来说，数据不够完善。

而像玖富万卡这种“有背景”的金融科技企业可以依托互联网获取丰富的数据，这些数据在国内的征信服务不够完善的情况下，已经成为大数据风控的核心。

别小看这一点，并不所有平台都可以做的，尤其金融领域并没有一个比较成熟的量化企业数据提供商，能够对每一个领域进行细化服务，但玖富万卡却可以通过“场景+技术”的双重业务驱动，针对每个场景的业务特点，设计不同的风控策略和流程，围绕玖富自主研发的、以“火眼分”为核心的风险决策引擎，配合人脸识别、知识图谱分析等技术，实现自动化的风险评估审核，严格筛选资产质量。

也是因此，10月19日，玖富万卡与承德银行战略合作，双方将以玖富万卡为合作载体，联手发力智能化科技金融，在风控大数据、智能客服、消费分期等方面进行深度合作。坦白讲，有了玖富万卡的助力，承德银行在很大程度上可以更加高效的服务更广泛的用户群体，实实在在的做到提升拉动消费、支持实体经济发展。

当然了，玖富万卡与银行的合作不仅仅在用户层面，在支付体系上面，玖富万卡也下了很大功夫。11月20日，玖富万卡、厦门国际银行携手中国银联北京分公司达成合作，三方将共同推广银联二维码支付，这意味着玖富万卡将正式加入中国银联云闪付支付体系。届时，玖富万卡将与厦门国际银行通过异业合作模式发行银行账户联名卡，凡是拥有银行账户联名卡的用户在支持银联二维码受理场景中都可以使用玖富万卡信用额度完成消费支付。

这一系列的动作都凸显出玖富万卡在金融科技方面的实力，连接线上线下，聚合用户、银行、商户，玖富万卡为全行业建立了一个新的数字金融赋能零售商业模式，促进消费、支持实体经济快速发展。

打造金融科技“新生态”

金融科技不会也不允许改变金融的本质——金融它仍然是一门管控风险，匹配资金需求与供给的生意。

其实，金融的进化过程和武器的进化历史很相似。传统冷兵器，如弓箭就像是传统金融，慢慢衍化出来的热兵器，如火药、子弹就像是现在的金融科技。

在大数据时代的背景下，对于金融企业来说，能否基于“热武器”深度挖掘企业的商业价值才是最重要的。就比如说玖富万卡，作为玖富集团推出的一款数字信用信息管理APP，自上线以来，玖富万卡不断在场景合作上取得进展，通过自身在大数据科技、AI等方面的优势作为底层基础，在用户渠道、信用管理、服务方式等方面不断创新，创建用户、银行、商家、保险机构，形成一体四方的“五钻”商业模型也浮出水面。

“五钻”模型重塑了目前消费模式中的客流、资金流、供应链，让多方优势互补，塑造一个更为高效的新零售商业模式。在很大程度上讲，“五钻”模型是一个开放的模式，用户可以更便捷的获得更多元化的服务，银行等级金融机构可以获得基于场景的优质消费分期资产，商家可以获得更多的客流量和销售额，玖富万卡所要做的就是利用AI技术，把模型的“台基”打好，赋能各个行业，让大家能够实现快速发展。

纵观行业中的金融科技公司，玖富万卡算是比较独特的一个。因为他们从最初就选择了一条与各行各业巨头的合作之路，从资金层到技术层再到业务层，互相赋能，逐渐形成了一个开放供应的金融科技生态圈。

也是这个差异让玖富万卡目前最大的竞争对手不是其他企业而是科技。对于玖富万卡来说，如果抓住科技机遇，提前进入人才、资源的战略布局，就能够在行业中保持一马当先的现状、在国内企业中处于领先水平。那怎么样验证此观点？我相信玖富万卡近2000万用户就是最好的证明。

未来十年内的中国金融科技市场将出现非常典型的、激烈的新旧交替和竞争，也就是传统金融和金融科技企业的交锋。也许传统金融的迟缓、低效率将成为主要被攻击的方向，但与此同时，其强大的资本实力和人才储备、更强的抵御和管理风险的能力，是金融科技企业短期内无法抗衡的。

就如狄更斯所说“这是最好的时代，也是最坏的时代”。不管那些近几年在进入科技领域突围成功的创业黑马，还是背靠大集团的玖富万卡，都在给金融科技的变革升级注入更多可能。不得不说，金融科技3.0时代已悄然来临……

江湖老刘，TMT行业观察者，知名IT评论员。